В настоящее время, чтобы купить дом, необходимо иметь при себе много денег, если вы не хотите разориться в финансовом плане. Cколько нужно зарабатывать, чтобы купить дом своей мечты, и почему большинство объектов недвижимости недоступны по цене.
Сегодня за 100 кв. м в самом дорогом городе Германии — Мюнхене — приходится платить 973 000 евро. Это даже без учета дополнительных расходов и процентных выплат по кредиту на недвижимость. Причем речь идет о среднем показателе. Цены на квартиры в центральных районах или вблизи реки Изар гораздо выше.
Чтобы позволить себе такую роскошь, нужно много зарабатывать. Например, дом стоимостью 1 млн. евро требует дополнительных расходов в размере около 125 тыс. евро. Сюда входит, например, налог на передачу земли, который в среднем по Германии составляет 5,6%, а также расходы на риэлтора, нотариуса и запись в земельном кадастре. Точные суммы зависят от федеральной земли, но в среднем можно рассчитывать на восьмую или 12,5–процентную надбавку. Таким образом, общая стоимость составляет уже 1,125 млн. евро, сообщает FOCUS Online
Среднестатистический немецкий покупатель жилья финансирует ее за счет 20% собственного капитала. Таким образом, вам придется внести 225 000 евро в качестве аванса до первого ежемесячного взноса. Оставшиеся 900 000 евро вы можете профинансировать за счет кредита — средняя процентная ставка в Германии в настоящее время составляет 4,0%. Возможностей для погашения кредита маловато, однако немцы все равно платят первоначальный взнос в среднем 2,15%. В нашем примере это означает, что ежемесячный платеж составит 4613 евро. Таким образом, кредит будет погашен всего за… четверть века.
Эксперты советуют тратить на ежемесячный платеж не более трети своего чистого дохода. Чтобы соответствовать этому правилу, необходимо зарабатывать не менее 13 851 евро нетто в месяц. Вычислить из этого брутто–сумму довольно сложно, поскольку существует множество различий, зависящих от того, к какому налоговому классу вы относитесь, есть ли у вас дети, являетесь ли вы прихожанином церкви, и какой дополнительный взнос взимает ваша больничная касса. В качестве примера мы взяли одинокого жителя земли Северный Рейн–Вестфалия, относящегося к I налоговому классу, без детей, но с церковью — ему необходимо 25 183 евро брутто и 13 851 евро нетто.
Для приобретения более дешевого жилья
Такого дохода достигает лишь небольшая часть немецких домохозяйств. И это неудивительно. Квартиры и дома за миллион евро — это верхняя граница среднего по стране уровня. Поэтому вполне логично, что их могут позволить себе только высокооплачиваемые люди.
Однако и с более дешевой недвижимостью дела обстоят не лучше. В семи крупнейших городах страны, кроме Мюнхена, Берлина, Гамбурга, Франкфурта, Штутгарта, Дюссельдорфа и Кельна, за 100 кв. м без коммунальных услуг приходится платить в среднем 642 тыс. евро. Но даже для этого необходим валовой доход более 14 000 евро в месяц. В крупных городах, не входящих в первую семерку, средняя цена за 100 кв. м составляет 333 000 евро. Если вы хотите придерживаться здесь эмпирического правила, то должны зарабатывать не менее 7 500 евро брутто в месяц.
Ситуация на рынке недвижимости
В связи с многочисленными повышениями ключевой ставки Европейским центральным банком резко возросли и процентные ставки по кредитам на недвижимость. Даже небольшое повышение оказывает большое влияние на 25–летний срок. С одной стороны, это верно, поскольку увеличивает общую сумму процентных платежей, но с другой стороны — у вас остается меньше денег для погашения кредита. Если бы процентные ставки снизились вдвое, то ежемесячный платеж уменьшился бы примерно на треть. Для покупки дома стоимостью 300 000 евро достаточно было бы 4566 евро брутто–дохода вместо нынешних 7349 евро.
Что можно сделать
Однако до тех пор, пока процентные ставки остаются на таком высоком уровне, покупатели жилья будут оставаться в стороне. К счастью, в этом году цены на недвижимость во многих местах уже снижаются. Продавцы вынуждены это делать, чтобы люди продолжали покупать, несмотря на высокую стоимость финансирования. Тем же, чей дом мечты все еще слишком дорог, приходится искать другие решения.
Одним из вариантов может быть просто покупка меньшей и, соответственно, более дешевой недвижимости. Насколько далеко вниз вы можете зайти в своих требованиях — решать вам. Другим вариантом может быть привлечение большего собственного капитала, что позволит снизить стоимость кредита. Для тех, кто накопил много денег, это может быть приемлемым вариантом. Третьим вариантом могут быть подарки или более дешевые персональные кредиты от друзей и родственников.
В конце концов, можно также тратить на ежемесячный платеж больше, чем рекомендованные 33% от чистого дохода. Однако в этом случае следует соблюдать осторожность. Лучше всего вести точный учет своих доходов и расходов в течение нескольких месяцев. Во–первых, здесь часто можно найти потенциал для оптимизации, например, чрезмерно дорогие тарифы на электроэнергию или мобильную связь, а также ненужные страховки и подписки. Во–вторых, увидеть, сколько денег остается в конце месяца — при этом часть из них следует отложить на черный день. Другая часть, вместе с текущей ежемесячной холодной арендной платой, дает максимальный ежемесячный платеж, который вы можете себе позволить. Таким образом, если в остальном вы живете экономно, можно будет потратить на ежемесячный платеж и больше трети.
Об этом говорит Германия:
Когда нужен апостиль и где его получить
Налоги, пособия, запрет энергосберегающих ламп, ТВ–премьеры — что изменится в Германии в августе
Как избежать проблем при покупке подержанного мобильного телефона в Германии
Какие штрафы предусмотрены в Германии за нарушение периодов тишины
Как выйти из власти «тихого убийцы»
Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить дом за один миллион евро
Электросети в Германии не справляются с солнечной энергией
Осторожно! Эти брецели могут вызывать аллергические реакции
Как получить деньги если задержан рейс, потерян багаж, не отвечает требованиям отель
Где в Германии дешевле всего снять жилье, где дороже
Как получателям Bürgergeld в Германии получить дополнительно 150 евро
Отмена льготы по оплате кабельного телевидения — что это означает для жителей Германии
Восемь полезных привычек увеличивают продолжительность жизни в среднем на 23 года
Пенсионеры в Германии получают в среднем 1543 евро — позорный рекорд политики
Эксперты раскрыли новые способы защиты от клещей
Германия — Вернут ли деньги за поездку в условиях экстремальной жары