Все больше банков заманивают клиентов интересными акционными процентными ставками. Но они, как правило, действуют лишь ограниченное время. Это затрудняет сравнение условий. Тем не менее FMH пошел на риск и отобрал лучшие банки по срочным вкладам и вкладам «овернайт».
Теоретически добиться оптимальных процентных ставок по сбережениям довольно просто. Достаточно выбрать банк, где самые высокие процентные ставки и самые надежные условия по вкладам. Если же процентные ставки там снова упадут, то следует просто переложить деньги на счет в следующем банке и воспользоваться выгодными предложениями для новых клиентов.
На практике, однако, такая процедура встречается редко. Даже если смена банка стала сравнительно легкой, лишь немногие клиенты хотят проходить эту процедуру несколько раз. Кроме того, на протяжении десятилетий многие привыкли к своему родному банку, так что переход в другой банк равносилен принятию гигантского решения.
Однако всегда есть смысл…
… обменять инвестиции, приносящие мизерные проценты, на более прибыльные. В зависимости от того, как на данный момент позиционируется выбранный банк, для новых клиентов часто появляются очень интересные предложения. В частности, учреждения, которые хотят создать новую клиентскую базу или собрать капитал, часто предлагают высокие процентные ставки по деньгам до востребования, хотя и с одновременным обязательством открыть текущий счет.
Однако, проводя такие акции, банки рассчитывают на то, что в итоге новый клиент превратится из временного в постоянного, которому уже не захочется переходить в другой банк. Именно поэтому особо привлекательные процентные ставки часто ограничены по времени.
Фиксированная, гибкая или обе?
Поэтому FMH–Finanzberatung по поручению ntv выяснила, какие банки предлагают лучшие предложения по инвестициям с гарантированным процентом — для прагматичных клиентов, которые хотят хранить свои деньги в одном банке, а не распылять их по нескольким финансовым учреждениям.
Для этого франкфуртские эксперты взяли за образец клиента, имеющего в своем распоряжении 50 000 евро. Из них 25 000 евро он хочет положить на денежный вклад до востребования, а еще 25 000 евро разместить на два года на срочном депозитном счете. Это решение основано на предположении, что в ближайшие годы процентные ставки, вероятно, немного вырастут. Обязательства на два года — хороший выбор, тем более что вторая половина инвестиционной суммы доступна ежедневно.
Для того чтобы найти…
… наилучшие предложения, FMH сначала определила наиболее привлекательные предложения для новых клиентов по вкладам «овернайт», а затем добавила к ним текущие процентные ставки для существующих клиентов после окончания периода кампании. Это основано на предположении, что очень немногие новые клиенты по окончании гарантийного периода перейдут к следующему лучшему поставщику, а на некоторое время останутся в своем новом банке. В случае со срочными депозитными счетами решающее значение имели только процентные ставки.
При общей сумме вложений в 50 000 евро гарантия вклада пока не имеет решающего значения, так как даже предусмотренные законом механизмы гарантируют вклады до 100 000 евро. Тем не менее, FMH выделяет предложения с расширенной немецкой и законодательно установленной защитой вкладов, чтобы дать обзор рынка тем, кто заботится о своей безопасности, или тем, кто хочет вложить более крупные суммы.
Среди банков с установленной законом…
… защитой вкладов до 100 000 евро лидируют финансовые учреждения с высокими процентными ставками по срочным вкладам (до 4,0%) и с хорошими или очень хорошими процентными ставками по вкладам «овернайт» (до 3,65%). Особого упоминания заслуживают J&T Direktbank, Bigbank и Renault Bank, а также банки–посредники HoistSparen, Resurs Bank и Nordax Bank.
Не столь выгодными являются вложения в банки с расширенным немецким обеспечением вкладов. В случае с деньгами до востребования для новых и существующих клиентов в идеале оправданы процентные ставки от 2,5% до 3,05%. Что же касается срочных вкладов, то четыре банка, имеющие лучшие позиции в этом сегменте, в целом не входят в число лидеров, а занимают лишь посредственные места в рейтинге.
В целом, рисковые вкладчики могут получить приемлемые процентные ставки в Akbank, BMW Bank, PBB direkt и GEFA BANK.
Об этом говорит Германия:
AfD продолжает набирать популярность
Изменения в получении двойных фамилий для супругов и детей и девичьей фамилии матери
Более половины жителей Германии 65+ получают неподходящие лекарства
В Германии растет число заболевших Короной — Ожидать ли ограничтельных мер
В Германии принят закон о теплоснабжении — кто обязан заменить систему отопления
Пора ос в Германии — Как безопасно отогнать насекомых
Впереди тяжелые времена: Бизнес–модель Германии больше не работает
Aldi, Rewe и Co. резко повысят цены на макаронные изделия
Германия — Как питаться, чтобы дольше сохранить молодость
Раздельное проживание супругов в Германии - адвокат разъясняет финансовый вопрос