Поистине, тех, кто хочет обеспечить будущее своих детей, ждет трудный выбор. Плюс очень важно определиться с тем, стоит ли вкладывать деньги на имя ребенка или свое собственное. Как оказалось, это имеет значение не только для налоговых вопросов.
Легкий и надежный старт: без большого риска вложить деньги в депозиты и сберегательные счета. В обоих случаях действует система страхования вкладов. Иными словами, суммы до 100 000 евро защищены на случай банкротства банка.
Однако, если на сберегательные счета родители могут регулярно вносить деньги, то в случае с депозитами все иначе, здесь фиксированная сумма вкладывается на определенный срок. Кэти Эльменталер из Stiftung Warentest рекомендует обратить внимание на сроки выплаты процентов: «Если это происходит ежегодно, и они зачисляются на счет, вкладчики могут воспользоваться эффектом сложных процентов».
И еще одна деталь: во всех предложениях по депозитам и сберегательным счетам родители или опекуны должны убедиться, что условия подходят и для несовершеннолетних.
Сберегательные сертификаты…
… работают аналогично депозитам: фиксированная сумма вкладывается на определенный срок. Сберегательный сертификат часто отличается от депозита более длительным сроком действия.
Банковский сберегательный план также является долгосрочным методом инвестирования. В отличие от сберегательных сертификатов и депозитов, родители ежемесячно вносят фиксированную сумму. Однако привлекательные процентные ставки по банковским сберегательным планам часто применяются только до определенной суммы.
Также можно комбинировать предложения, например, сначала накопить сумму с помощью банковского сберегательного плана или сберегательного счета, а затем положить капитал на депозит.
Инвестирование на фондовом рынке
Опекуны могут также открыть инвестиционный счет на имя ребенка. Существуют различные детские счета, в том числе в Targobank, ING и DKB.
Преимущество: родители могут ежемесячно вкладывать небольшие суммы, например, от 25 евро. Есть предложения без комиссии за ведение счета. Эксперт рекомендует смотреть на транзакционные издержки. Сравнение различных детских счетов можно найти на сайтах Stiftung Warentest и Finanztip.
Страхования часто дорогие
Еще один способ финансово обеспечить детей — это страхование, например, на образование. Впрочем, эксперт отговаривает от данного варианта: «Разделите инвестиции и страхование. Стоимость страхования снижает доходность и в целом является очень негибкой».
Открывать ли счет на имя ребенка?
Только опекуны могут открыть инвестиционный или сберегательный счет на имя ребенка. Это имеет налоговые преимущества: у малыша ежегодно, с момента рождения, есть собственный необлагаемый налогом лимит, который можно использовать для капитальных доходов. Таким образом, родителям не придется использовать свой.
Величина капитала может повлиять на размер возможного пособия Bafög. В настоящее время действует правило: до 29–летия капитал не должен превышать 15 000 евро, иначе он будет учитываться при расчете пособия.
Прежде чем родители решат вложить деньги на имя ребенка, необходимо обеспечить финансовую стабильность семьи, поскольку в случае их вложения, опекуны утрачивают право распоряжаться средствами. В том числе использовать их на оплату школьных экскурсий или учебных материалов.
Об этом говорит Германия:
Провал на выборах: канцлер Германии делает заявление
Детки в интернет-клетке. Современный способ заработать на «детском труде»
Билеты на ЧЕ–2024: почему стоит избегать сторонних продавцов
ЕС ужесточил импорт зерна из России и Белоруссии
Получите 1250 евро: Германия вводит субсидию с единственным условием
Германия усиливает визовые ограничения для россиян
Итоги выборов: Союз — сильнейшая партия, AfD на втором месте
Германия — DWD: «Прохладная, осенняя погода с ливнями»