В этом году, как следует из актуального отчета Creditreform, в Германии зафиксировано заметное снижение числа людей, неспособных справляться с финансовыми обязательствами. Количество должников уменьшилось на 94 тысячи человек, достигнув отметки в 5,56 миллиона. Это рекордно низкий показатель с начала проведения подобных исследований в 2004 году. Однако, по оценке экспертов, за этим позитивным трендом скрываются тревожные изменения: экономическая нестабильность и неопределенность заставляют немцев выбирать сбережения вместо инвестиций.
Сложившийся феномен объясняет Патрик–Людвиг Ханцш, глава отдела экономических исследований Creditreform. По его словам, это так называемые страховые сбережения, поскольку на поведение потребителей влияет целый ряд факторов: сложная экономическая обстановка, продолжающийся конфликт в Украине, неоднозначная политика федерального правительства и даже итоги выборов в США.
«Многие откладывают деньги "на черный день", вместо того чтобы инвестировать или совершать крупные покупки», — подчеркнул Ханцш в интервью www1.wdr.de. Подобный подход действительно способствует снижению долговой нагрузки, но одновременно порождает серьезные риски для экономики, снижая активность потребления.
Перспективы на 2025 год: тревожный прогноз
Невзирая на, казалось бы, существующую стабильность, эксперты прогнозируют рост числа должников уже в ближайшее время. Многие домохозяйства истощили свои накопления, а повышение цен на энергию и продукты становится критической проблемой для семей с низкими доходами.
Патрик–Людвиг Ханцш уверен, что финансовая перегрузка этих групп населения неизбежна. «2025 год может стать переломным для многих семей, если экономическая ситуация останется столь же напряженной», — заявил он в отчете Creditreform.
Болезни, зависимости и кредиты «Buy now, pay later»
По оценке Creditreform, произошли кардинальные изменения в причинах возникновения долгов: теперь в 18% случаев финансовые затруднения вызваны болезнями, зависимостями или несчастными случаями. Безработица, долгое время считавшаяся основной причиной задолженностей, отошла на второй план благодаря относительно стабильной ситуации на рынке труда.
Однако эксперты обеспокоены активным использованием популярной модели «покупай сейчас, плати позже» (Buy now, pay later). Почти половина новых долговых обязательств составляет суммы до 1000 евро, что указывает на массовое использование мелких потребительских кредитов.
Организация защиты прав потребителей Verbraucherzentrale Nordrhein–Westfalen предупреждает, что такие кредиты могут стать «ловушкой». Они побуждают к необдуманным тратам, а начисляемые проценты значительно увеличивают итоговую стоимость покупки. В рекомендациях, опубликованных на verbraucherzentrale.de, говорится, что пользоваться такими услугами следует только в исключительных случаях.
Новый подход ЕС к регулированию кредитов
В октябре 2023 года вступила в силу новая директива ЕС, направленная на ужесточение правил выдачи кредитов. Она обязывает банки и финансовые компании проводить проверку платежеспособности даже для небольших займов. Также вводится обязательное предоставление потребителям прозрачной информации о реальной стоимости кредита.
Как сообщает портал zdf.de, Германия должна интегрировать положения директивы в национальное законодательство к концу 2025 года. Данное нововведение призвано повысить финансовую грамотность населения и предотвратить накопление мелких долгов, зачастую ведущих к серьезным финансовым проблемам.
Необходимы комплексные меры
Пока же эксперты Creditreform предупреждают, что финансовая ситуация в стране остается далекой от стабильности. Для достижения долгосрочного улучшения необходимы комплексные меры: от ужесточения правил кредитования до расширения программ финансового образования. Как утверждают специалисты, только такой подход поможет минимизировать риски новых долговых кризисов и обеспечит финансовую стабильность для всех граждан. Германия должна найти баланс между сокращением долгов и стимулированием потребления, чтобы избежать новой волны экономических трудностей.
Об этом говорит Германия:
Шольц или Писториус? СДПГ выбирает между стабильностью и переменами
Зима в Германии: Уборка снега, борьба с льдом и возможные штрафы. Что нужно знать арендаторам и владельцам
Германия на пособиях: 13,7 миллиарда евро для мигрантов в 2024 году. По данным статистики, каждый третий евро денег по безработице идет на выплаты иностранцам
Хабек против Зёдера: ядерная дуэль в преддверии выборов в Германии. Новая энергетическая политика или личные разногласия
Возвращение домой: интерес к Госпрограмме растет
Скандал в правительстве Германии — тайные планы СвДП
Внимание! QR–код ваши деньги крадет. Мошенники используют поддельные QR-коды на парковках
Каннабис в Германии вновь вне закона. CDU/CSU планируют отмену легализации дурман-травы
Киберинцидент в Германии: под угрозой данные Федерального статистического управления
Камни в желчном пузыре: удалять нельзя наблюдать. Современные подходы к лечению и почему операция не всегда обязательна
Сюрпризы от Lidl и Netto: неожиданные находки в лесных орехах