В наступающем году миллионы застрахованных лиц в системе обязательного медицинского страхования (ОМС) в Германии столкнутся с ощутимым повышением страховых взносов. По данным Федерального министерства здравоохранения (Bundesgesundheitsministerium), средний дополнительный взнос (Zusatzbeitrag) вырастет примерно до 2,5% — на 0,8 процентного пункта выше, чем в 2024 году. Главными причинами такого скачка ведомство называет непрерывный рост расходов в сфере здравоохранения, увеличение затрат на диагностику и лечение хронических заболеваний, а также подорожание лекарственных препаратов.
Как пишет Handelsblatt, в бюджете системы обязательного медстрахования Германии может образоваться дефицит в размере до 17 млрд. евро, ввиду этого — с целью сохранить свою платежеспособность — ряд касс вынужден резкого повышать дополнительные взносы. Известно также, что правительство прорабатывает возможность выделения миллиардных дотаций, призванных восполнить финансовые бреши и стабилизировать систему в условиях возросших затрат.
Кто и насколько поднимает ставки
Одна из наиболее известных и крупных касс — Techniker Krankenkasse, в которой застраховано около 12 млн человек, объявила о намерении удвоить свой дополнительный взнос: с 1,2% до 2,45%. Руководство кассы объясняет это значительными перерасходами на медикаменты и лечение, а также необходимостью покрыть растущие затраты на персонал и инфраструктуру. При всем этом, отмечают эксперты из Ärzteblatt, даже после «двойного» повышения TK останется в среднем бюджетном сегменте рынка ОМС.
В качестве наиболее «радикального» примера приводится Knappschaft: ее руководство объявило об увеличении дополнительного взноса сразу на 1,7 процентного пункта – с 2,7% до 4,4% 11. Подобная мера, по данным Apotheken Umschau, связана с финансовыми трудностями и существенным ростом расходов на реабилитацию и сопровождение хронических пациентов. Некоторые более мелкие кассы, в том числе отдельные Betriebskrankenkassen (BKK), также рассматривают значительное увеличение тарифов, иногда вплоть до 3% и даже выше.
Среди самых интересных игроков остаются Barmer (около 7 млн застрахованных) и DAK–Gesundheit (около 5,6 млн застрахованных). По сообщениям Focus, обе кассы еще не назвали конкретные цифры; однако ожидается, что они «не отстанут» от общей тенденции повышения и, вероятно, установят дополнительные взносы на уровне или даже выше среднего прогноза в 2,5%.
Как подорожание отразится на зарплате?
В Германии общий базовый страховой тариф составляет 14,6% от валового дохода (Bruttolohn). К нему прибавляется установленный каждой кассой дополнительный взнос. В результате сотрудник и работодатель платят поровну.
— При зарплате в 4000 евро брутто в месяц повышение совокупной ставки взноса на 1 процентный пункт обойдется работнику примерно в 20 евро ежемесячно (240 евро в год).
— Если взнос вырастет на 1,5 процентного пункта, то дополнительная нагрузка составит уже 30 евро в месяц и 360 евро в год.
По данным Süddeutsche Zeitung, при доходе выше предельной базы для исчисления взносов (Beitragsbemessungsgrenze), которая в 2025 году ожидается на уровне около 5513 евро в месяц, суммы в абсолютном выражении будут еще значительнее, но только до достижения этой самой «планки». После превышения данного лимита часть дохода свыше 5513 евро не облагается страховыми взносами.
Спасение в смене кассы
Согласно информации Tagesspiegel, на фоне грядущих повышений внесенных платежей для многих граждан выгодным решением становится смена кассы. Экономия может доходить до нескольких сотен евро в год, особенно если речь идет о переходе из кассы с дополнительным взносом более 3–4% в кассу с умеренным тарифом (к примеру, около 2,5%).
При этом важно учитывать:
- Соблюдение сроков. Если ваша касса официально объявила об увеличении дополнительного взноса, у вас есть право на внеочередное расторжение договора (Sonderkündigungsrecht) до конца того месяца, в котором взнос повысится впервые.
- Регулярное право на расторжение. Если вы застрахованы в одной и той же кассе как минимум 12 месяцев, вы можете сменить ее в любой момент, не дожидаясь повышения. Однако в случае использования специальных «тарифов лояльности» (Wahltarife) может действовать более длительная обязательная привязка.
- Простота процедуры. Чтобы перейти на новое обслуживание, достаточно подать заявку в новую кассу. Она сама займется формальностями и уведомит старую кассу. Важно лишь не откладывать заявку на последний день месяца, так как необходима пара дней на обработку документов.
- Два месяца «переходного периода». После успешного завершения процедуры вы еще два месяца остаетесь у старого страховщика. К примеру, если расторжение произойдет в январе, членство в новой кассе начинается с 1 апреля.
Стоит ли смотреть на дополнительные услуги?
При выборе страховой кассы не следует ориентироваться исключительно на стоимость дополнительного взноса. Как подчеркнули эксперты в статье Handelsblatt, в систему оценки следует включать:
- Наличие бонусных и профилактических программ (например, компенсация части затрат на спортивные секции или фитнес–студии).
- Политику по возмещению расходов на альтернативную медицину (гомеопатия, остеопатия и т.д.).
- Уровень поддержки и клиентского сервиса (горячая линия, приложения и цифровые сервисы, наличие офисов в регионе).
Иногда более высокая ставка взносов может быть оправдана, если касса предлагает востребованные услуги и удобный сервис. Однако при нынешних масштабах роста дополнительного взноса сравнение тарифов может сэкономить ощутимые суммы.
Почему вопрос охраны здоровья обретает новое звучание
На фоне растущих расходов в сфере здравоохранения, которые затрагивают не только Германию, но и многие страны Европы, систематическая финансовая устойчивость обязательного медицинского страхования становится предметом острой дискуссии. Некоторые эксперты считают, что ситуацию усугубляют дополнительные факторы:
- Увеличение продолжительности жизни и рост доли пожилых людей в обществе.
- Усиленная технологизация медицины (дорогостоящее оборудование, новые методы диагностики).
- Постепенный переход к более дорогим процедурам, включая генные и иммунотерапии, а также высокие цены на инновационные препараты.
Так или иначе, 2025 год обещает стать поворотным: он укажет, будет ли способна нынешняя система ОМС в Германии адаптироваться к новым финансовым вызовам без постоянного и стремительного роста обязательных платежей.
Об этом говорит Германия
Германия — Рождественская дилемма Штайнмайера: роспуск или шанс на перезагрузку. 61% немцев за досрочные выборы
Германия — 50 000 евро в год и выше: рост зарплат или иллюзия процветания. Рост цен, стагнация реальных доходов — куда ведет новая статистика?
Процесс развода в Германии: как защитить свои и интересы. Что нужно знать о разделе имущества, алиментах и правах на жилье
Германия — Берлин и Дрезден: уровень доверия к традиционным партиям — в пределах 20–25%. Два фронта внутренней борьбы
Германия — Исколесим всю Европу. Доступный отпуск у моря и полеты через Калининград
Мусор, вода, досуг — что подорожает в Германии в 2025. Новые тарифы и сборы, которые коснутся каждого
2024 в Германии: новый рекорд тепла ломает привычные климатические рамки. DWD фиксирует невиданные с 1881 года температуры и призывает к решительным мерам
Ваш документ, пожалуйста: что делать, если вас в Германии остановила полиция. Главные права и обязанности при контакте с правоохранительными органами
Инвестиции и резервы: ключи к финансовой свободе в Германии. Три главные ошибки, которые совершает большинство, и как их предотвратить
Германия — Энгельскирхен и Химмельпфорт: где рождается рождественское чудо. Рождественская почта объединяет мир
Поддержка семей и налоговые изменения: хватит ли ресурсов. Хватит ли ресурсов и что даст семьям новый проект
Железнодорожная революция в Германии. Deutsche Bahn меняет правила игры