Сейчас банки предлагают кредиты (ипотеку) под небольшие проценты - 0,85 – 1,31%. Предположим, что вы в настоящее время снимаете жилплощадь, и у вас освободится квартплата в размере 900 евро в месяц. Предположим также, что новая недвижимость будет иметь площадь 80 кв. м. Тогда на содержание дома в исправном состоянии необходимо откладывать 280 евро в месяц из расчета 3,50 евро за квадратный метр. Если в месяц у вас остается примерно 200 евро от заработной платы, то их можно приплюсовать к освободившейся квартплате. Всего в вашем распоряжении окажется 820 евро (900 + 200 – 280). Именно такой взнос за кредит вы можете себе позволить.
При взносе 820 евро в месяц и процентной ставке 1,31% в год вы можете взять на 25 лет максимально 204 000 евро кредита. Это позволит уточнить поиск подходящего дома или квартиры. Для беседы с банковским служащим необходимо знать несколько ключевых немецких слов.
Нужно различать два понятия: Sollzins и Effektivzins. Первое – это процент по ипотеке в год; второе – это фактическая процентная ставка, в которой учтены дальнейшие расходы на финансирование, например, затраты на оценку стоимости недвижимости.
При подаче заявления на финансирование вы договариваетесь с кредитным институтом о процентной ставке на определенный срок (10 или 15 лет). Чем короче срок фиксированной процентной ставки (Zinsbindungsfrist), тем она ниже. Но при этом риск для заемщика больше: к моменту последующего финансирования проценты могут возрасти, а вместе с ними и ежемесячный взнос. Поэтому нужно взвесить все факторы: при более длительном сроке Zinsbindungsfrist кредит обходится дороже, но зато снижается риск изменения процентной ставки.
Отметим, что проценты, которые банки указывают в своих рекламных предложениях, не окончательные. Индивидуальное предложение от кредитного института вы можете получить только после того, как подадите документы о покупаемом объекте своем финансовом положении. При этом банки положительно оценивают такие факторы, как наличие постоянного места работы, намерение использовать покупаемую недвижимость для себя и своей семьи, постоянную и высокую заработную плату, хорошее местоположение и хорошее состояние недвижимости.
После первой беседы с представителем кредитного института запросите дальнейшие предложения у посредников (Kreditvermitter). Сопоставление различных предложений окупится в любом случае: ведь уже при снижении процентной ставки на 0,1% можно сэкономить несколько тысяч евро.
К хорошо продуманному финансированию относится также страховая защита для семьи в виде Risiko-Lebensversicherung. Точно так же важно застраховаться на случай профессиональной нетрудоспособности (Berufsunfähigkeitsversicherung).
Подготовил Алекс ГРАДОВ.
Об этом говорит Германия:
Новые правила в Германии: Какой статус действует 9 месяцев, a какой 3
Непривитому персоналу врачебных практик грозит увольнение
