С целью взять под контроль сохраняющуюся высокую инфляцию в Еврозоне, Европейский центральный банк (EZB) внес дополнительные коррективы: были повышены как ключевая процентная ставка, так и депозитная. Но что это означает на самом деле?
Итак, с помощью ключевой процентной ставки Europäische Zentralbank (EZB) определяет процент, под который кредитные учреждения могут занимать у него деньги, объясняет Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. К слову, EZB уже несколько раз ее повышал — последний раз на 0,75 процентных пункта в конце октября. Таким образом, в настоящее время ключевая процентная ставка составляет 2,0%.
Далее — EZB также может изменить депозитную ставку, которую банки получают или должны платить, когда они размещают в банке свои деньги, которые им не нужны в краткосрочной перспективе. После последнего решения EZB сегодня этот показатель составляет 1,5% вместо -0,5% ранее.
«В итоге банкам не придется больше платить штрафные проценты в случае, если они хотят разместить деньги в EZB», — говорит Дуйгу Дамар, научный сотрудник Института финансовых услуг (Iff) в Гамбурге.
Нулевые процентные ставки по сбережениям в течение многих лет
Есть надежда, что банки передадут повышение процентных ставок клиентам. Для потребителей это означает, что процентные ставки по сберегательным вкладам, таким как депозит до востребования и срочные вклады, снова вырастут. Согласно данным центра потребительского консультирования Баден-Вюртемберга (Verbraucherzentrale Baden-Württemberg), после того как в течение многих лет процентные ставки по сбережениям были практически нулевыми, их рост приведет к тому, что новые процентные инвестиции, такие как депозит до востребования, срочные вклады или сберегательные облигации, станут более выгодными.
«Однако то, как быстро и в какой степени произойдет корректировка, также зависит от деловой политики соответствующих банков — то есть от того, хотят ли они в настоящее время привлекать новых клиентов или нет», — говорит Дамар, — плюс от того, как выглядят конкретные соглашения между старыми клиентами и банками.
Рекомендация агентства по защите прав потребителей:
Если банки не передают процентные ставки по вкладам или делают это медленно, клиентам следует пожаловаться на политику ведения бизнеса, например, в органы надзора или руководству.
Процентные ставки по сберегательным вкладам ниже уровня инфляции
В то же время, процентные ставки по сберегательным вкладам в настоящее время все еще значительно ниже уровня инфляции — вложенные деньги увеличиваются, но в реальном выражении — они все еще стоят меньше.
Что это означает, можно увидеть на примере расчета FMH-Finanzberatung: мужчина рассматривает возможность приобретения дорогого велосипеда — за 5 000 евро. Его нынешний велосипед еще хорош, поэтому он откладывает данную покупку до следующего года. Тогда велосипед будет стоить около 5400 евро при условии среднегодовой 8%-ной инфляции. Если бы мужчина, с целью компенсировать рост цен, выбрал для своих денег наиболее выгодный срочный вклад с высоким процентом, то на его счету на момент покупки было бы только 5 125 евро, сообщает FMH-Finanzberatung. То есть сегодня процентная ставка составит максимум 2,5%.
Последствия для заемщиков
Насколько высокими окажутся ежемесячные платежи по кредиту, в значительной степени зависит от уровня процентной ставки. В частности, краткосрочные кредиты чутко реагируют на корректировку процентных ставок EZB. По словам Дуйгу Дамара, в последние месяцы заемщики напрямую ощутили на себе это влияние. По предположению сотрудника iff, такая тенденция сохранится.
С другой стороны, процентные ставки по строительным кредитам ориентированы не столько на величину ключевой процентной ставки, сколько на цену, которую инвесторы готовы платить за ипотечную облигацию. А это, в свою очередь, напрямую зависит от десятилетних федеральных облигаций, говорит Макс Хербст из FMH-Finanzberatung. И все же с начала года процентные ставки по строительным кредитам резко выросли — с чуть менее 1% в январе до более чем 3% к настоящему времени.
Это касается не только покупателей недвижимости, но и людей, которые хотят перенести сроки погашения уже взятого кредита или которым вскоре потребуется повторное финансирование, поскольку истекает срок действия фиксированной процентной ставки, сообщает центр потребительского консультирования Баден-Вюртемберга.
Прогноз на будущее
В сентябре уровень инфляции в Германии и Еврозоне составил около 10% — рекордно высокий показатель. Это означает, что уровень цен вырос на 10% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. И могут пройти еще годы, прежде чем инфляция вернется к прежним показателям.
Об этом говорит Германия:
Из Лейпцига и Берлина ─ в Калининград с «Паневразией»
Какой темой больше всего обеспокоены немцы
Сколько денег подарит правительство на свет и газ
Что следует знать о новом льготном проездном билете
В Германии готовят один из десяти лучших бургеров в мире
Бесплатные текущие счета с бонусами до 100 евро
Станет ли лечение в больницах неоплачиваемой роскошью
Газ и электричество: Правительство Германии планирует льготы уже с февраля
