Бесплатные расчетные счета — редкость. Снятие наличных, переводы или Girocard: банки все чаще просят своих клиентов платить за текущий счет. К такому выводу пришел Stiftung Warentest в сентябрьском номере журнала Finanztest. Четыре шага о том, как перевести свой текущий счет в другой банк.
«Вполне понятно, что банки берут деньги за обслуживание текущих счетов, в конце концов, они чего–то стоят, — говорит Керстин Фёллер, финансовый эксперт в Центре потребительского консультирования в Гамбурге. — В настоящее время мы считаем разумным около 60 евро в год».
Но даже такие дешевые счета с годовой платой до 60 евро, согласно исследованию Finanztest, встречаются все реже и реже.
Банковская ассоциация Deutsche Kreditwirtschaft (DK) в ответ на запрос пишет: «Предоставление клиентам комплексного обслуживания текущего счета (...) само по себе никогда не бывает бесплатным. Если учреждение решило установить цену на эту услугу в ноль евро, то это возможно только за счет перекрестного субсидирования».
Потребительские центры и Finanztest также отмечают следующую тенденцию: банковские учреждения привязывают бесплатные счета или низкие комиссии к определенным условиям. Например, предлагаются модели, по которым клиент может сэкономить тем больше, чем больше продуктов — таких как, например, инвестиции в ценные бумаги или страхование недвижимости, он оформит у поставщика своего текущего счета.
Для тех, кто этого не делает, комиссия иногда увеличивается.
«Если банк предоставляет более выгодные условия клиентам, которые помимо текущего счета пользуются и другими предложениями банка, то это интересная опция для клиентов. Они могут ее выбрать, но не обязаны», — отмечает Немецкая банковская ассоциация.
Высокий диапазон цен на комиссию
Однако Керстин Фёллер из консультационного центра для потребителей подозревает, что за этим стоит частично скрытое повышение цен. Если рассматривать весь рынок в целом, то диапазон тарифов высок, так что, по данным Finanztest, при переходе на новое обслуживание можно сэкономить.
Вот как это работает.
Шаг 1: получите обзор — насколько дороже ваш счет в сравнении?
Согласно требованиям ЕС, все граждане должны иметь возможность бесплатно сравнивать текущие счета. Поэтому в качестве переходного решения государство поддерживает бесплатное сравнение текущих счетов, проводимое Stiftung Warentest (Finanztest). Отличие от порталов сравнения заключается в отсутствии коммерческих интересов и рекламного партнерства.
Шаг 2: найти подходящую модель счета
«Для этого я должен помнить о том, как я использую счет, — говорит Фёллер. — Если я по–прежнему часто делаю бумажные переводы, то для меня важно, чтобы эта услуга была недорогой. Если я часто снимаю деньги, то для этого должны быть предусмотрены бесплатные опции в рамках модели счета в моем регионе».
С другой стороны, люди, которые часто платят через интернет или по картам, скорее всего, убедятся в том, что эти услуги бесплатны, а базовая комиссия за ведение счета невысока.
И последнее, но не менее важное: длительное пользование овердрафтом часто является ловушкой для расходов — но тем, кто не может частично избежать этого, следует также искать здесь максимально низкие процентные ставки. Finanztest рекомендует сначала поинтересоваться в своем банке, нет ли более подходящего счета.
Важно также учитывать все условия по счету. Как уже говорилось выше, некоторые банки связывают выгодные предложения с условием, что клиент также берет на себя обязательства перед ними по другим продуктам. На это стоит соглашаться — только если это соответствует вашим потребностям.
Шаг 3: найдите подходящий момент
В принципе, сменить текущий счет можно в любое время, без длительных сроков. Керстин Фёллер рекомендует: «Планируйте, по крайней мере, плюс один месяц, чтобы перевод всех бронирований также прошел благополучно».
Например, новый счет может начать действовать с 1 октября, а срок действия старого счета истекает 31 октября. Таким образом, обязательства все еще могут быть списаны со старого счета, если изменение еще не было получено всеми платежными партнерами.
Шаг 4: обеспечьте плавное изменение счета
И здесь на помощь приходит требование закона: помощь при смене счета, которую обязаны предоставить старый и новый банки. «Я бы обязательно воспользовалась этим правом, — рекомендует Фёллер, — тогда вам не придется так много возиться с надоедливыми организационными вопросами».
Клиенты могут обратиться в новый банк и уполномочить его с помощью бланка, в котором запрашиваются данные о постоянных поручениях, регулярных прямых дебетах и входящих платежах из старого учреждения. На основании этих списков банк установит указанные в авторизации постоянные поручения и сообщит получателям прямых дебетов и постоянным плательщикам новые реквизиты счета. Если что–то пойдет не так и у вас возникнет задолженность, вы даже можете рассчитывать на компенсацию.
Для тех, кто предпочитает цифровые технологии, Finanztest рекомендует воспользоваться услугой цифрового переключения счета, которую различные банки предлагают на добровольной основе. Здесь все происходит в режиме онлайн, но, как и в случае судебного иска, не всегда имеются одинаковые права и обязанности. Обе услуги могут стоить определенную сумму.
Об этом говорит Германия:
Почему пустеют клиники в Германии — как врачу найти достойную работу
Как и где продлить загранпаспорта в условиях закрытия Генконсульств РФ в Германии
Семейные связи, лезгинка и пропавший Дед Мороз: что посмотреть в Германии в новом сезоне
Названы самые полезные продукты
Колоссальная несправедливость в распределении жилья и благосостояния
Как не остаться в нищете на пенсии
Деньги в Германии вновь приносят деньги: где получить самые высокие проценты
ХДС/ХСС требуют резких изменений в вопросе предоставления убежища
Грибной сезон в разгаре: что нужно знать, чтобы не отравиться и не заплатить штраф
Как посчитать уровень инфляции конкретного жителя Германии
Ограничат ли в Германии скорость для новичков, водительские права для внедорожников
Ударные волны как секретный рецепт против болезни Альцгеймера
Öko-Test: Эти сорта риса полностью провалились и изъяты из продажи
