Страховщики хотят знать очень многое и очень точно. И если вы хотите получить страховой полис, то должны тщательно заполнить заявление. У некоторых возникает соблазн: может быть, можно немного схитрить, например, чтобы получить более дешевую страховую премию или вообще заключить договор? Вот чего следует остерегаться.
Особенно когда речь идет о страховании, обманывать не стоит. «Помимо того, что нечестность не является хорошей основой для деловых отношений, страхователи обязаны предоставлять правдивую и полную информацию», — говорит Клаудия Френц из гамбургской организации по защите прав потребителей Bund der Versicherten.
Ведь по договору страхования страховщик обязуется покрыть определенный риск страхователя или третьего лица путем предоставления выплаты. Сделать это он может только на основании корректной информации, содержащейся в заявлении. Если указанные данные не соответствуют действительности и обман впоследствии обнаруживается, это может иметь серьезные последствия для страхователей.
Три детали, которые часто бывают важны.
- Информация о здоровье
Будь то полис страхования жизни, страхования профессиональной нетрудоспособности или частного медицинского страхования: при оформлении таких полисов страховщики хотят знать состояние здоровья потенциального страхователя до заключения договора. Иногда страховщик высылает страхователю несколько страниц анкет, на которые необходимо дать подробные ответы.
На основании этой информации о состоянии здоровья соответствующая страховая компания решает, согласна ли она на заключение договора. В случае положительного ответа компания рассчитывает страховую премию для заинтересованного лица и, при необходимости, взимает надбавки за риск при определенных заболеваниях. «Если при этом будут сделаны неправдивые заявления, то в случае возникновения претензий при проверке договор может быть аннулирован и отменен», — предупреждает Роланд Штехер из Бременского центра консультирования потребителей.
Кроме того, страховые компании не обязаны выплачивать оговоренное возмещение в случае претензии, если страхователи сделали ложные заявления при заполнении анкеты — и страховщики могут это доказать. «Это относится, например, к попыткам сокрытия болезней в заявлении», — говорит Штехер. В этом случае страховщик также может оспорить договор на основании мошеннического введения в заблуждение.
Если застрахованные лица предоставили ложную или неполную информацию, страховщик может отказаться от договора в течение пяти лет после его заключения. «В случае частного медицинского страхования этот срок составляет три года, — говорит Френц. — В случае умысла или злого умысла этот срок растягивается до десяти лет».
Совет: если у потребителей возникают вопросы относительно состояния их здоровья, лучше всего обратиться за медицинской помощью. «Как минимум, им должны передать их медицинские карты, поскольку они имеют на это законное право», — говорит Френц.
- Данные о километраже в полисах автострахования
Каждый, кто хочет заключить договор страхования автомобиля, должен, помимо прочего, указать, сколько километров он проезжает на соответствующем автомобиле в год. Ответ влияет на размер страхового взноса. Чем меньше километров проезжает человек на автомобиле, тем дешевле. Однако это не должно склонять страхователя к декларированию слишком малого количества километров. Ведь обман обнаружится в случае аварии. «Это может привести к доплате при расчете страховой премии», — говорит Штехер.
Кроме того, некоторые страховщики могут наложить штрафные санкции. Однако, по мнению Stiftung Warentest, такое случается редко — ведь страховщику придется доказывать, что страхователи намеренно дали ложные показания.
Тем не менее, каждый, кто после подписания договора обнаружит, что проехал значительно больше или меньше километров, чем было заявлено, должен сообщить об этом страховщику.
- Профессия и возраст
Представители определенных профессиональных групп пользуются более низкими тарифами во многих страховых компаниях. Например, существует так называемый тариф для государственных служащих. Уу многих страховщиков работники бюджетной сферы, например, также платят более низкие страховые взносы, чем другие. Однако не стоит делать ложных заявлений о своей профессии. «Если обман будет обнаружен, страховщик может воспользоваться своим правом на отказ», — говорит Штехер.
Даже те, кто обманывает свой возраст, в случае возникновения претензий оказываются в проигрыше. Например, страхование отмены поездки обходится пожилым людям дороже. Тот, кто утверждает, что он моложе, чем есть на самом деле, заплатит меньший взнос. Однако если ложное заявление о возрасте будет обнаружено, страховщик может его пересчитать.
Однако, согласно § 157 Закона о договорах страхования, страховщик имеет право отказаться от договора ввиду нарушения обязанности раскрытия информации только в том случае, если он не заключил бы договор, несмотря на указанный правильно возраст.
Об этом говорит Германия
Германия — Простое средство защиты от обледенения морозилки
Новая Riester–Rente, или государственная пенсия станет привлекательнее
Германия — Сэкономьте до 6000 евро: какие автомобили станут дешевле
Германия — Физические упражнения, необходимые особенно в зрелом возрасте
Иммиграцию ограничат: не денежные, а натуральные пособия. Правящая коалиция пришла к соглашению
Плесень вынудила расторгнуть договор: консультирует адвокат
Частные университеты в Германии популярны как никогда, очередь за школами
Германия — До 20% больше денег и четырехдневная неделя В каких отраслях ждать забастовок
Германия — Стало известно, насколько подорожает медстрахование в 2024 году
