Вопрос о целесообразности приобретения дополнительной страховки на случай необходимости ухода становится все более актуальным, особенно в свете роста затрат на уход за пожилыми людьми. Когда человек становится зависимым от помощи, стандартного страхового покрытия, предоставляемого государством, часто недостаточно для того, чтобы покрыть все расходы. Частные страховые полисы обещают обеспечить дополнительную финансовую защиту, однако их условия и объемы выплат могут значительно различаться. Именно поэтому крайне важно тщательно изучить все аспекты полиса перед его заключением.
Государственная система страхования ухода в Германии предоставляет лишь базовую поддержку и не всегда способна покрыть все реальные затраты на уход, будь то в домашних условиях или в специализированных учреждениях. Как отмечает Die Welt, собственные расходы, которые ложатся на плечи людей, нуждающихся в уходе, существенно возросли за последние годы. Особенно высоки затраты на проживание и питание в домах престарелых, зачастую не поддерживаемые в полном объеме.
По данным Потребительского центра земли Северный Рейн–Вестфалия (NRW), частные полисы редко покрывают все расходы, связанные с уходом. Поэтому важно внимательно изучать условия перед его покупкой. Как правило, дополнительное страхование ухода для людей младше 50 лет нецелесообразно, так как риск возникновения необходимости в уходе на этом этапе жизни низок. Однако по мере приближения к старшему возрасту стоит провести тщательную ревизию своего финансового состояния, пишет Süddeutsche Zeitung.
Когда стоит задуматься?
Для начала необходимо оценить следующее: какие доходы гарантированы, например, в рамках государственной пенсии? Есть ли дополнительные источники доходов, такие как частная пенсия? Смогут ли члены семьи оказать помощь, если возникнет необходимость в уходе, и готовы ли они к этому?
Этот анализ позволит более точно оценить финансовые возможности и определить, сколько средств можно выделить на оплату страховых взносов. Если по результатам вы пришли к выводу, что вам требуется дополнительное страхование ухода, необходимо ознакомиться с основными типами полисов и их особенностями.
Существует несколько типов полисов…
… на случай ухода, каждый из которых отличается по стоимости, объему услуг и целевой аудитории. Как отмечает Frankfurter Allgemeine Zeitung, правильный выбор полиса может помочь избежать серьезных финансовых трудностей в случае необходимости ухода.
- Страховка по дневному уходу. Это один из самых популярных типов страхования. Согласно данным Потребительского центра NRW, она предусматривает выплату фиксированной суммы за каждый день, когда необходим уход, независимо от того, каким образом организована услуга. Однако полные выплаты часто начинают действовать только с 5 уровня ухода. Поэтому важно выбрать полис, освобождающий от уплаты взносов на более ранних этапах. Также стоит избегать тарифов, не предусматривающих выплат при амбулаторном уходе, так как многие предпочитают помощь на дому.
- Субсидируемые государством тарифы ухода. Поддерживаемые государством на уровне пяти евро в месяц, они доступны каждому, независимо от возраста или состояния здоровья. Однако Потребительский центр NRW предупреждает, что такие полисы часто предлагают низкие выплаты, а взносы должны вноситься всю жизнь, что уменьшает конечные выплаты. Также не рекомендуется комбинировать эти тарифы с другими видами страховки.
- Страхование затрат на уход. Этот тип полиса покрывает только документально подтвержденные расходы на уход, которые не компенсируются государственной страховкой. Однако такие полисы обычно не включают оплату проживания и питания в домах престарелых, а при 1 уровне ухода выплаты могут не производиться вовсе.
- Пенсионное страхование на случай ухода. Данный полис предусматривает выплату фиксированной суммы на случай ухода, вне зависимости от реальных расходов. Сумма может увеличиваться за счет участия в прибылях компании. Однако взносы по таким полисам обычно в два–три раза выше, чем у других видов страхования.
Рост затрат: проблема, требующая внимания
По информации Der Spiegel, вследствие увеличения финансовых затрат, многие пожилые люди, нуждающиеся в уходе, вынуждены обращаться за помощью к родственникам или тратить накопления. В этом контексте встает вопрос: может ли частная страховка на случай ухода стать решением для предотвращения финансовых затруднений в старости?
Немецкие медиа все чаще поднимают тему будущей эффективности государственных программ ухода, учитывая демографические изменения и рост числа нуждающихся в помощи пожилых людей. В материалах Die Welt эксперты прогнозируют дальнейший рост собственных расходов на уход, что увеличит финансовое давление на граждан и их семьи.
Рекомендации по выбору
Потребительский центр NRW говорит о том, прежде всего, стоит выбрать страховую компанию, предлагающую освобождение от уплаты взносов уже при низких уровнях необходимости ухода. Также важно убедиться, что для начала выплат достаточно решения государственной страховой компании о признании необходимости ухода, и не требуется дополнительных медицинских проверок от частной компании.
Кроме того, рекомендуется сравнивать тарифы разных компаний, так как они могут значительно различаться по стоимости. Stiftung Warentest советует внимательно проверять, предоставляют ли тарифы достаточные выплаты при уходе на дому, так как большинство людей предпочитают получать помощь в своей квартире.
Об этом говорит Германия
Гражданство РФ для детей, рожденных в Германии: что нужно знать
Лыжный сезон подорожал: 5 советов для экономии. Kак спланировать зимний отдых выгодно
Рекламная ловушка в Германии: «безопасные» дезинфекторы под запретом
Запрет на курение: права родителей против здоровья детей. Судебная битва за здоровье
Ikea в Германии снижает цены и теряет доходы: ставка на будущее?
Линднер увеличивает госдолг: спасет ли это экономику Германии
В Германии новые правила выплаты денег по уходу за больным ребенком. До 70 дней компенсации
Микробы в ванной: 600 видов вирусов, о которых мы не знали
Дарение или долг: как легально перевести деньги из России в Германию. Важные советы по переводу крупных сумм и соблюдению налоговых правил
Сертификаты B1 и «Leben in Deutschland» — всегда ли обязательны. Что нужно знать при подаче на ПМЖ для членов семьи граждан Германии
