В немецком обществе все чаще говорят о болезненных реформах в сфере здравоохранения. С ростом расходов и старением общества национальная система обязательного и частного страхования сталкивается с новыми вызовами. Социальная ассоциация VdK продвигает идею, по которой взносы на медицинскую страховку можно было бы снизить до показателей 1990–х годов, причем без «дополнительных» платежей для застрахованных лиц.
По расчетам VdK, переход на единую больничную кассу (отказ от привычной структуры «частных» и «обязательных» фондов) снизит ставку на 3,8 процентных пункта. Социальная ассоциация указывает, что работник с годовым брутто–заработком в 30 000 евро может экономить до 600 евро в год, а при доходе 50 000 евро — около 1000 евро.
Президент VdK Верена Бентеле считает, что такая радикальная перестройка принесет не только экономию для граждан, но и упростит саму систему взносов. Свой замысел она озвучила в интервью FOCUS online.
Как «повернуть вспять» взносы
В начале 2025 года большинство жителей Германии ощутили очередной рост дополнительных взносов (Zusatzbeiträge) в обязательных кассах. Причина кроется в том, что общество стареет, а расходы на медицинские услуги растут опережающими темпами.
- Стандартная ставка: 14,6% для всех страхователей.
- Дополнительные взносы: устанавливаются каждой кассой самостоятельно, но повсеместно растут, порой превышая 2,5%.
- На горизонте: семейные фонды без детей с 2023 года платят еще 0,6 процентного пункта сверху.
По словам Бентеле, постоянное повышение тарифов недопустимо, поэтому она предлагает «выключить» механизмы конкуренции между кассами и объединить все в единый фонд. Такие меры, отмечает VdK, обеспечили бы:
- Сокращение затрат на рекламу и административный персонал.
- Перенаправление средств на профилактику.
- Упразднение двойной системы (обязательное/частное страхование).
- Более равные условия доступа к врачам для всех застрахованных.
Почему не все в восторге
Бентеле уверена, что полная перестройка системы должна идти поэтапно: больничные кассы (Krankenkassen) будут укрупняться, пока не превратятся в единую организацию. Однако не все эксперты разделяют такой оптимизм.
Экономист из RWI (Института экономических исследований Лейбница) в Эссене, Борис Аугурцки, подчеркивает, что структура расходов на здравоохранение в целом не изменится только за счет объединения касс. По его словам, из примерно 13 миллиардов евро на администрирование приходится около 5% от общей суммы трат, ведь еще порядка 260 миллиардов евро уходит напрямую на медицинские услуги. Скорее стоит думать о том, как повысить эффективность лечения, а не отменять конкуренцию, считает Аугурцки.
Экономист Йохен Пимпертц из Кельнского института немецкой экономики также выступает за усиление конкуренции между кассами и за более гибкие страховые тарифы. В частности, он приводит следующий пример: люди, готовые всегда сначала обращаться к терапевту (семейному врачу), могли бы пользоваться более дешевым полисом. А тем, кто желает иметь свободный доступ к любым специалистам, придется доплачивать.
Аргументы «за» и «против»: будет ли единая касса спасением?
- Сторонники унификации
- Радикальное сокращение числа касс уменьшит дублирующие расходы на офисы, рекламу и маркетинг.
- Единая больничная касса смогла бы быстрее принимать решения о финансировании профилактики и снижающих расходы мер.
- По версии VdK, исчезновение «дополнительных» взносов каждый год освобождает у среднестатистического работника «лишние» деньги, которые можно направить, в том числе и на отпуск.
- Приверженцы конкуренции
- Утверждают, что при отсутствии конкуренции пропадет стимул снижать издержки и бороться за качество услуг.
- Снижать взносы можно лишь через оптимизацию медицинских расходов, а это в основном зона политики и регулирования (например, реформа больниц).
- Ссылаются на опыт стран с единым госфинансированием (Англия, Испания): там действительно ниже расходы, но и пакет услуг зачастую тоже менее обширен. Многие граждане вынуждены покупать дополнительную страховку в частном порядке.
Взгляд правительственных экспертов и положение в Европе
По данным Института Ifo (Мюнхен), решение о полной перестройке системы — это скорее политический выбор, чем простой подсчет цифр. Решающим фактором в росте затрат остается старение населения и повышение расходов на одного застрахованного.
Минздрав Карла Лаутербаха (СДПГ) сейчас занят масштабной реформой больниц. В краткосрочной перспективе реформирование может означать дополнительные расходы, однако в долгосрочном горизонте министерство рассчитывает на экономию.
Согласно расчетам экспертов, доля расходов на здравоохранение в ВВП Германии (13,2% в 2021 году) уже упала до 11,8% в 2023 году, что дает некоторую надежду на стабилизацию или даже умеренное снижение затрат.
В любом случае, на фоне того, что в США здравоохранение «съедает» 16% ВВП и при этом миллионы граждан вообще не имеют страховки, положение Германии выглядит не столь драматичным. Но, как подчеркивают специалисты, любые системные изменения требуют политической воли и долгих обсуждений.
Что можно сделать уже сегодня?
Пока политики спорят о глобальных сценариях, сами граждане могут сэкономить на страховых взносах, если будут регулярно сравнивать предлагаемые тарифы разных больничных касс. Как подчеркивает FOCUS online, даже переход из одной обязательной кассы в другую способен дать выгоду в несколько сотен евро в год.
- Сопоставить дополнительные взносы
- Оценить предложения о «семейном враче» (Hausarzt–Modell)
- Проверить премии за профилактические осмотры
Таким образом, пока государственные реформы буксуют, частичная экономия может быть достигнута на уровне выбора конкретного страховщика.
Реформа или конкуренция?
Идея о единой больничной кассе остается одним из крайних вариантов решения проблем немецкого здравоохранения. Сторонники (в первую очередь VdK) видят здесь выход, позволяющий снизить ставки и отменить дополнительные взносы. Противники же считают, что конкуренция мотивирует кассы эффективнее управлять средствами и экономить.
Политическое решение зависит от того, какой подход к медицине выберет Германия в долгосрочной перспективе. Пока же Минздрав призывает дождаться результатов реформы больниц, а экономисты указывают на необходимость структурных перемен в самой медицине, а не лишь в механизмах финансирования.
Об этом говорит Германия:
Битва кошельков в Германии: электромобили против бензина и дизеля. Электрокары дешевле только при зарядке дома
Германия глазами французов: симпатии падают, но уважение остается
Германия движется к отказу от газа и нефти: что будет с вашим отоплением. Oтопление будущего на возобновляемых источниках
Медицина 24/7: Германия внедряет электронные карты пациентов. Ключ к спасению жизни или риск для личных данных
Рывок АдГ: признак усталости избирателей от курса традиционны партий. Реформы или провал: как партии Германии готовятся к выборам
Рост налогов до 50 %: Грозит ли Германии социальный коллапс. Экономисты бьют тревогу и предсказывают скачок социальных отчислений
Российское гражданство в Германии: Новый закон, новые возможности
Германия делает выбор: бытовая техника без переплат. Крышка на кастрюлю — деньги в кармане. Три простых способа сохранить семейный бюджет
Штрафы и очереди: почему стоит поторопиться с обменом прав в Германии. Что грозит немцам с просроченными правами за границей
Упаковки-обманки: скрытые подорожания продуктов 2024. Гамбургский центр защиты прав потребителей опубликовал антирейтинг
Германия предупреждает: фальшивые посылки и опасные ссылки. От таможенных платежей до липовых сайтов — почему так важна бдительность
